การคำนวณหาเบี้ยประกันภัยสำหรับสัญญาแนบท้ายการประกันภัยโรคมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงโดยใช้ตัวแบบหลายสถานะ

PREMIUM CALCULATION FOR COLORECTAL CANCER INSURANCE RIDER USING MULTI-STATE MODEL

Name: วิริยะ เก้าเอี้ยน

keyword: เบี้ยประกันภัย

; ประกันมะเร็ง

Abstract: งานวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อคำนวณหาเบี้ยประกันภัยสุทธิสำหรับสัญญาแนบท้ายการประกันภัยโรคมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงที่จ่ายผลประโยชน์ตามระยะของโรค 4 ระยะหลัก โดยใช้ข้อมูลจากอัตราอุบัติการณ์การวินิจฉัยพบมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงจากสถาบันวิจัยมะเร็งแห่งประเทศไทยและงานวิจัยที่ศึกษาเกี่ยวกับผู้ป่วยมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงที่เป็นประชากรไทย ซึ่งได้มีการระบุอัตราการรอดชีวิตที่ 5 ปีและอัตราส่วนของผู้ป่วยมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงในแต่ละระยะ สำหรับอัตราการเสียชีวิตรวมทุกสาเหตุจะใช้อัตรามรณะตามตารางมรณะไทยประจำปีพ.ศ. 2560 ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) วิธีการหาความน่าจะเป็นที่เกี่ยวข้องจะใช้ตัวแบบหลายสถานะและกระบวนการลูกโซ่มาร์คอฟ เพื่อให้สอดคล้องกับการแบ่งระยะของโรคมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรง การคำนวณเบี้ยประกันภัยสุทธิใช้หลักการของการเท่ากันของมูลค่าปัจจุบันทางประกันภัย โดยผลประโยชน์ของสัญญาแนบท้ายการประกันภัยตัวอย่างกำหนดไว้แบ่งเป็น 2 กรณีคือกรณีที่ 1 ให้ผลประโยชน์ 1,000,000 บาทจ่ายเมื่อวินิจฉัยพบว่าเป็นโรคมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงสำหรับทุกระยะของโรคหรือเสียชีวิตด้วยโรคดังกล่าว และกรณีที่ 2 ที่กำหนดให้ผลประโยชน์สำหรับแต่ะละระยะของมะเร็งไม่เท่ากัน โดยผลประโยชน์จ่ายเมื่อวินิจฉัยพบหรือเสียชีวิตจากมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรงระยะที่ 1 เท่ากับ 1,000,000 บาท ส่วนระยะที่ 2,3, และ 4 จะมีค่าเป็น 2,3 และ 4 เท่าของระยะที่ 1 ในขณะที่ระยะเวลาคุ้มครองและจ่ายเบี้ยประกันภัยของสัญญาแนบท้าย 5 ปี และ กำหนดให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดการคุ้มครองเท่ากับร้อยละ 4 ต่อปี ผลการศึกษาพบว่าเบี้ยประกันภัยสุทธิมีค่าเพิ่มขึ้นตามอายุของผู้เอาประกันภัย เมื่อกำหนดผลประโยชน์ในกรณีที่ 1 เบี้ยประกันภัยสุทธิมีค่าอยู่ระหว่าง 56.28 บาทถึง 1451.45 บาทสำหรับเพศชายและมีค่าระหว่าง 33.11 บาทถึง 1027.95 บาทสำหรับเพศหญิง และเมื่อกำหนดผลประโยชน์ในกรณีที่ 2 เบี้ยประกันภัยสุทธิมีค่าอยู่ระหว่าง 173.02 บาทถึง 4487.95 บาทสำหรับเพศชายและมีค่าระหว่าง 101.85 บาทถึง 3175.32 บาทสำหรับเพศหญิง เบี้ยประกันภัยสุทธิของเพศชายมีค่าสูงกว่าของเพศหญิง โดยมีความแตกต่างไม่สม่ำเสมอในแต่ละอายุทั้งสองกรณี ในขณะที่เบี้ยประกันภัยสุทธิเมื่อกำหนดผลประโยชน์แบบกรณีที่ 2 มีค่าสูงกว่าแบบกรณีที่ 1 ทุกอายุและเพศ เมื่อเปรียบเทียบกับเบี้ยประกันภัยสุทธิของการประกันชีวิตที่มีระยะเวลาการคุ้มครองและจ่ายเบี้ยประกันภัย 5 ปีที่ใช้อัตราดอกเบี้ยเท่ากับร้อยละ 4 ต่อปี โดยให้ผลประโยชน์คุ้มครองการเสียชีวิตทุกสาเหตุเท่ากับ 1,000,000 บาทพบว่าเบี้ยประกันภัยสุทธิของกรณีที่ 1 คิดเป็นประมาณร้อยละ 3.48-7.37 ของเบี้ยประกันภัยสุทธิของการประกันชีวิตชั่วระยะเวลา 5 ปีสำหรับเพศชายและประมาณร้อยละ 4.09-12.83 ของเบี้ยประกันภัยสุทธิของการประกันชีวิตชั่วระยะเวลา 5 ปีสำหรับเพศหญิง ส่วนในกรณีที่ 2 คิดเป็นประมาณร้อยละ 10.71-22.70 ของเบี้ยประกันภัยสุทธิของการประกันชีวิตชั่วระยะเวลา 5 ปีสำหรับเพศชายและประมาณร้อยละ 12.63-39.50 ของเบี้ยประกันภัยสุทธิของการประกันชีวิตชั่วระยะเวลา 5 ปีสำหรับเพศหญิง

Abstract: The purpose of this research is to calculate the net premium for colorectal cancer insurance rider according the 4 stages of cancer. Data used in this research are the mean annual age-standardized incidence rate of colorectal cancer from Thailand’s National Cancer Institute, 5-year survival rate and ratio of cancer patient in each stage from research about colorectal patient in Thailand’s population. For Thailand general population’s death rate, this research uses Thai Mortality Ordinary 2017 issued by the Office of Insurance Commission of Thailand. For the calculation of the related probabilities, this research uses multistate model and Markov chain process. The calculation of net premium uses the principle of equivalent value of actuarial present value according to the example rider which are detailed in two cases. First case is the equal benefit of 1,000,000 units paid for diagnosis of or death from colorectal cancer for all stage of the cancer. Second case is the tiered benefit paid for diagnosis of or death from colorectal cancer with the diagnosis of or death from the cancer stage I’s benefit is 1,000,000 units and ratio for the benefit covering the diagnosis of the cancer stage II, III, and IV is 2, 3, and 4 times the benefit for the stage I. The rider coverage and payment time is 5 years for both case. The interest rate is 4 percent per year and constant throughout the coverage period. The results show the net premium increases as the age of the insured increases. According to the benefit for the first case, the net premium is between 56.28 and 1451.45 baht for the male insured and between 33.11 and 1027.95 baht for the female insured. According to the benefit for the second case , the net premium is between 173.02 and 4487.95 baht for the male insured and between 101.85 and 3175.32 baht for the female insured. The net premium for the male insured is higher than the net premium for the female insured disproportionally throughout the age in both cases. The net premium according to the rider in the second case is higher than the net premium according to the rider in the first case for both genders and all age. Comparing the net premium of the rider to the net premium of the life insurance with benefit of 1,000,000 baht covering all cause of death with the same coverage time and payment time of 5 years and the same constant interest rate show that the net premium for the rider in the first case is approximately 3.48-7.37 percent of the 5-year temporary life insurance's net premium for the male insured and approximately 4.09-12.83 percent of the life 5-year temporary life insurance's net premium for the female insured. Meanwhile, the net premium for the rider in the second case is approximately 10.71-22.70 percent of the 5-year temporary life life insurance's net premium for the male insured and approximately 12.63-39.50 percent of the 5-year temporary life life insurance's net premium for the female insured.

จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย. สำนักงานวิทยทรัพยากร

Address: กรุงเทพมหานคร

Email: cuir@car.chula.ac.th

Name: สุวาณี สุรเสียงสังข์

Role: ที่ปรึกษา

Created: 2560

Modified: 2562-09-05

Issued: 2562-09-05

วิทยานิพนธ์/Thesis

application/pdf

URL: Array

tha

DegreeName: วิทยาศาสตรมหาบัณฑิต

Level: ปริญญาโท

Descipline: การประกันภัย

Grantor: จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

©copyrights จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

ลำดับที่.	ชื่อแฟ้มข้อมูล	ขนาดแฟ้มข้อมูล	จำนวนเข้าถึง	วัน-เวลาเข้าถึงล่าสุด
1	5881577226.pdf	7.97 MB	41	2024-02-06 16:58:37

ใช้เวลา

0.039788 วินาที